Binnenkort is het weer zover: de periode van de belastingaangifte breekt aan. Vanaf 1 maart 2026 kunnen Nederlanders hun aangifte inkomstenbelasting over 2025 indienen. Voor veel mensen is het een jaarlijks terugkerende klus, maar voor AOW’ers kan het extra interessant zijn om goed te kijken naar de cijfers. Het is namelijk goed mogelijk dat je recht hebt op een belastingteruggave.
Toch is het niet voor iedereen vanzelfsprekend dat er geld terugkomt. Of je als AOW’er geld terugkrijgt of juist moet bijbetalen, hangt af van meerdere factoren. Denk aan je totale inkomen uit AOW en pensioen, de toepassing van heffingskortingen en eventuele aftrekposten zoals zorgkosten.
In sommige gevallen levert een aangifte honderden euro’s op, terwijl anderen juist ontdekken dat ze nog een bedrag verschuldigd zijn.
Moet je als AOW’er altijd aangifte doen?
Niet iedere AOW’er is verplicht om aangifte inkomstenbelasting te doen. Ontvang je uitsluitend AOW en heb je verder geen aanvullend pensioen of andere inkomsten? Dan wordt de loonheffing doorgaans automatisch ingehouden op je uitkering via de Sociale Verzekeringsbank (SVB). In dat geval is aangifte doen vaak niet noodzakelijk.
Anders wordt het wanneer je meerdere inkomstenbronnen hebt, zoals een aanvullend pensioen of inkomsten uit (parttime) werk. Ook wanneer je een brief van de Belastingdienst ontvangt met het verzoek om aangifte te doen, ben je verplicht deze in te dienen. Zo’n bekende blauwe envelop vóór 1 maart 2026 betekent dus: actie ondernemen.
In de basis geldt dat je aangifte moet doen als je op jaarbasis meer dan € 58 aan inkomstenbelasting moet betalen, of wanneer je meer dan € 19 terug kunt krijgen. Het loont dus om dit goed te controleren, ook als je twijfelt.
Hoe zit het met de AOW-bedragen in 2025?
De hoogte van de AOW-uitkering verschilt per leefsituatie. Vanaf 1 januari 2025 golden andere bedragen dan vanaf 1 juli 2025.
AOW vanaf 1 januari 2025:
Alleenstaand: € 1.580,92 bruto per maand – loonheffing € 283,00
Met partner: € 1.081,50 bruto per maand – loonheffing € 193,50
AOW vanaf 1 juli 2025:
Alleenstaand: € 1.612,44 bruto per maand – loonheffing € 288,67
Met partner: € 1.103,97 bruto per maand – loonheffing € 197,50
De loonheffing die wordt ingehouden is een soort voorschot op de inkomstenbelasting. Of dit bedrag uiteindelijk precies klopt, blijkt pas bij de belastingaangifte.
De rol van heffingskortingen
Zodra je de AOW-leeftijd hebt bereikt, kom je in aanmerking voor diverse heffingskortingen. Deze kortingen verlagen het bedrag aan belasting dat je moet betalen. Een belangrijke is de loonheffingskorting.
Als je de loonheffingskorting toepast op je AOW-uitkering, betaal je maandelijks minder belasting en ontvang je netto een hogere uitkering. In veel gevallen zorgt dit ervoor dat je aan het einde van het jaar geen grote teruggave krijgt, omdat er al rekening is gehouden met de korting.
Pas je de loonheffingskorting niet toe? Dan wordt er meer belasting ingehouden dan strikt noodzakelijk. Dat kan betekenen dat je bij de aangifte over 2025 geld terugkrijgt. Dit komt regelmatig voor bij mensen die meerdere uitkeringen ontvangen en niet precies weten waar de korting het beste kan worden toegepast.
Meerdere uitkeringen: kans op teruggave of naheffing
Veel AOW’ers ontvangen naast hun AOW een aanvullend pensioen via een pensioenfonds. In dat geval houden zowel de SVB als het pensioenfonds loonheffing in. De heffingskortingen mogen echter maar bij één instantie volledig worden toegepast.
Als de kortingen niet optimaal zijn verdeeld, kan het gebeuren dat er te veel belasting wordt ingehouden. Bij de belastingaangifte wordt dan berekend wat je werkelijk verschuldigd bent over het totale jaarinkomen. Heb je te veel betaald? Dan volgt een belastingteruggave.
Het omgekeerde kan ook gebeuren. Als bij meerdere instanties te weinig belasting is ingehouden, kan er een naheffing volgen. Dat betekent dat je moet bijbetalen. Vooral wanneer iemand na het bereiken van de AOW-leeftijd blijft doorwerken, kan dit effect optreden.
Extra inkomsten kunnen ervoor zorgen dat je in een hogere belastingschijf uitkomt of dat kortingen anders uitpakken.
Aftrekbare zorgkosten: vaak vergeten voordeel
Een belangrijke – en vaak vergeten – mogelijkheid voor belastingteruggave zijn aftrekbare zorgkosten. Medische kosten die niet worden vergoed door de zorgverzekeraar kunnen in veel gevallen worden opgevoerd als aftrekpost.
Denk aan:
Eigen bijdragen voor medicijnen
Hulpmiddelen
Tandartskosten
Reiskosten voor ziekenhuisbezoek
Voor deze aftrek geldt wel een inkomensafhankelijke drempel. Pas wanneer je zorgkosten boven die drempel uitkomen, mag je het meerdere aftrekken. Tijdens je werkzame leven lag je inkomen mogelijk te hoog om hier voordeel van te hebben.
Als AOW’er is je inkomen vaak lager, waardoor je nu wél onder de grens kunt vallen en dus recht hebt op aftrek.
Dat kan direct invloed hebben op je belastbaar inkomen. Hoe lager je belastbaar inkomen, hoe minder belasting je hoeft te betalen. In sommige gevallen leidt dat tot een mooie teruggave.
Wanneer kun je geld terug verwachten?
Samengevat kun je als AOW’er mogelijk een belastingteruggave krijgen in de volgende situaties:
Je hebt geen loonheffingskorting toegepast
Je ontvangt meerdere uitkeringen en de heffingskortingen zijn niet volledig benut
Je hebt niet-vergoede zorgkosten gemaakt die aftrekbaar zijn
Het is daarom verstandig om altijd even een proefberekening te maken via de website van de Belastingdienst. Zelfs als je niet verplicht bent aangifte te doen, kan het financieel aantrekkelijk zijn.
Wanneer moet je juist bijbetalen?
Een bijbetaling komt meestal voor wanneer:
De loonheffingskorting bij meerdere instanties tegelijk is toegepast
Je naast AOW en pensioen extra inkomsten had
Er te weinig belasting is ingehouden gedurende het jaar
Als uit de aangifte blijkt dat je meer dan € 58 moet betalen, ben je verplicht de aangifte in te dienen.
Welke documenten heb je nodig?
Een goede voorbereiding is het halve werk. Verzamel daarom op tijd de juiste documenten voor je aangifte over 2025:
Jaaropgaven van de SVB en eventuele pensioenfondsen
Jaaropgave van een werkgever (als je hebt doorgewerkt na je AOW-leeftijd)
Jaaroverzicht van je zorgverzekeraar
Bonnetjes en facturen van niet-vergoede zorgkosten
Met deze gegevens kun je controleren of alles correct is ingevuld en of je recht hebt op een teruggave.
Controle loont
Veel AOW’ers denken dat hun belastingzaken automatisch goed geregeld zijn. In eenvoudige situaties klopt dat vaak ook. Toch kan een controle verrassend voordelig uitpakken. Een gemiste heffingskorting of vergeten aftrekpost kan zomaar tientallen tot honderden euro’s schelen.
Vanaf 1 maart 2026 staat de digitale aangifte klaar. Door op tijd je papieren te verzamelen en rustig alles door te nemen, voorkom je fouten en weet je zeker dat je krijgt waar je recht op hebt.
Voor sommige AOW’ers betekent dat een welkome aanvulling op het inkomen, terwijl anderen juist onaangename verrassingen kunnen voorkomen.
Een paar uur administratie kan dus letterlijk geld opleveren – en dat maakt de belastingaangifte voor veel AOW’ers meer dan de moeite waard.
